КАКО СЛОВЕНИЈА СЕ НАЈДЕ НА ЦРНАТА ЛИСТА на Револут, заедно со Авганистан, Косово и Антарктикот?

Словенечките корисници на финтех гигантот Револут се најдоа во прилично необична ситуација. На американската веб-страница на Револут, Словенија е додадена на листата на земји кои не можат да испраќаат пари од САД и не можат да примаат трансфери во САД. Со други зборови: ако вашиот чичко од Њујорк сака да ви испрати пари за вашиот роденден, ќе мора да се прибегне кон старомодниот Western Union или да се врати на банкарски трансфери – Револут едноставно нема да му дозволи.

На истата листа на Револут обично се земјите кои западните финансиски институции ги поврзуваат со санкции, висок ризик од перење пари или нестабилни услови: Авганистан, Иран, Северна Кореја, Куба, Венецуела… и неколку други африкански и азиски земји. Исто така, ги вклучува и руските региони Луганск и Донецк и палестинските територии.

Словенија е вистински егзотик на оваа листа – единствената земја-членка на ЕУ што се најде покрај такви „глобални финансиски суперсили“. Освен нас, единствените други земји во регионот што се споменуваат се Албанија, Косово и Белорусија. И за да биде иронијата целосна: дури и Антарктикот е на листата.

ШТО Е РЕВОЛУТ?

Ако ја погледнеме британската страница на Revolut, Словенија не е на листата на забранети земји. Значи, во Лондон немаат проблеми со оваа држава – но во САД, компанијата бара банкарска лиценца и го проширува својот бизнис. Зошто? Тоа останува мистерија.

Revolut досега одговори само дека „го разгледуваат прашањето“.

Британскиот Револут, основан во 2015 година, сега има повеќе од 60 милиони корисници ширум светот. Само во Словенија, веќе го користат околу 180.000 луѓе – скоро еден од десет жители. Минатата година, компанијата оствари 4 милијарди долари приходи и 1 милијарда долари нето добивка. Моментално е проценета на 75 милијарди долари, а на вработените им е дозволено да продаваат акции.

Во ЕУ, Револут работи под лиценца од Централната банка на Литванија, што ѝ овозможува да работи во сите земји-членки, вклучително и во Словенија.

За можните причини за ставањето на Словенија на црната листа на Revolut нема официјално објаснување, но регулаторните и банкарските експерти споменуваат неколку можни сценарија:

Регулаторни филтри во САД: САД имаат построги стандарди за спречување на перење пари и финансирање на тероризам. Доколку откријат какви било неправилности во словенечките трансакции или недостатоци во известувањето, ова би можело да предизвика блокада.
Техничка грешка или доцнење во координацијата: Revolut работи со посебни субјекти во различни јурисдикции. Можно е ова да е стара или неправилно конфигурирана листа што сè уште не е хармонизирана со ЕУ во САД.

Политичко-бирократска колатерална штета: Словенија беше под лупа во минатото поради некои лоши практики во банкарскиот сектор (случаи на перење пари во 2010-тите). Иако сликата е многу појасна денес, американските регулатори немаат кратка меморија.

Тестирање на системот пред американска лиценца: Револут е во средината на процесот на добивање банкарска лиценца во САД. Привремената „црна листа“ би можела да биде привремена безбедносна мерка додека не се разјаснат сите регулаторни детали.